Co je sravební spoření?

Stavební spoření – Jak funguje, kdo nabízí a na co si dát pozor

Stavební spoření je dlouhodobě jeden z nejpopulárnějších finančních produktů v Česku. Funguje jako státem podporovaná forma ukládání peněz s pevně danými pravidly a jistým zhodnocením. V současnosti si stavební spoření drží své výhody, ale zároveň dostává moderní tvář díky online sjednání a různým akčním bonusům.

Co je to stavební spoření

Stavební spoření je kombinace spoření a zvýhodněného úvěru na bydlení. Princip je jednoduchý: klient každý měsíc ukládá do stavební spořitelny peníze na smlouvu po minimálně 6 let. Za to získá garanci úrokové sazby na celou dobu spoření, státní podporu (až 1 000 Kč ročně) a po splnění podmínek i možnost čerpat výhodný úvěr na bydlení.
Po uplynutí 6 let je možné peníze (včetně úroků a podpory) vybrat a použít na cokoliv, nejen na bydlení.

Stavební spoření

Kdo nabízí stavební spoření – seznam stavebních spořitelen

Stavební spoření v ČR mohou poskytovat výhradně specializované stavební spořitelny. Aktuálně je zde pět hlavních hráčů:

• ČSOB Stavební spořitelna (Liška)

• Modrá pyramida stavební spořitelna

• MONETA Stavební spořitelna

• Raiffeisen stavební spořitelna

• Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka)

Všechny spořitelny umožňují sjednání stavebního spoření i online nebo přes poradce.

Pro koho je stavební spoření určeno

• Fyzické osoby s českým rodným číslem a trvalým pobytem v ČR

• Děti – stavební spoření je možné uzavřít i nezletilým (za ně jedná zákonný zástupce)

• Firmy a družstva mohou sjednat stavební spoření bez státní podpory

Klientem může být kdokoliv od narození do jakéhokoli věku. Státní podporu lze čerpat vždy jen na jeden účet na osobu.

Kde a kdy stavební spoření sjednat

• Smlouvu lze sjednat kdykoli během roku

• Online, na pobočce stavební spořitelny, přes banku nebo poradce

• Nejlepší doba je při akčních bonusech (odpuštění poplatku, bonusové úroky, odměny pro nové klienty)

Výhody stavebního spoření

• Státní podpora až 1 000 Kč ročně

• Garance pevné úrokové sazby na spořící části (nelze snížit během vázací doby)

• Bezpečnost – vklady pojištěné do 100 000 EUR

• Možnost výhodného úvěru na bydlení

• Vhodné pro děti, seniory, spoření pro rodinu

• Peněžní prostředky po 6 letech lze použít na cokoliv

• Snadná online správa účtu

• Známé a pevně dané podmínky, daňová zvýhodnění některých úvěrů

Nevýhody stavebního spoření

• Šestiletá vázací doba – předčasný výběr znamená ztrátu státní podpory

• Poplatky za sjednání (1% cílové částky), pravidelně i za vedení smlouvy

• Daň z úroků – zhodnocení je nižší než nominální úrok

• Státní podpora je nižší než v minulosti

• Nedokáže překonat inflaci – spíš konzervativní produkt

• Menší úvěry jsou vhodnější, pro vyšší částky je výhodnější hypotéka

Vývoj úroků a státní podpory pro stavební spoření

• Úrokové sazby stavebního spoření se pohybují okolo 1–4% na spořící části

• Státní podpora je dnes 1 000 Kč/rok (5% z vkladů, maximální vklad 20 000 Kč/rok)

• Sazba je na stavebku fixní minimálně na 6 let (větší jistota než spořicí účet)

• Státní podpora byla dříve vyšší, dnes je nižší – stále má však „garantovaný“ charakter

Kdy a pro koho je stavební spoření výhodné

• Pro každého, kdo chce spořit bezpečně a střednědobě (6–7 let)

• Rodiče spořící dětem

• Konzervativní střadatelé, senioři i domácnosti plánující drobné rekonstrukce

• Pro ty, kteří si chtějí zajistit možnost levného úvěru v budoucnu

Výhody úvěrů ze stavebního spoření

• Nárok na úvěr s fixní a většinou nízkou úrokovou sazbou

• Malé úvěry lze často získat bez zajištění

• Jistota schválení – pokud splníte podmínky spoření a bonity, úvěr získáte

• Pevně dané splátky a transparentnost

Nevýhody úvěrů ze stavebního spoření

• Hypotéka je obvykle výhodnější pro vyšší částky nebo nové bydlení

• Proces čerpání úvěru je pomalejší než u běžné hypotéky

• Bez zajištění je možné získat jen menší částky

Jak stavební spoření uzavřít

• Vyberte stavební spořitelnu a tarif podle aktuálních úroků, bonusů a akcí

• Uzavřete smlouvu online, na pobočce nebo přes poradce

• Zaplaťte případný poplatek za sjednání

• Nastavte si pravidelné vklady

• Po uplynutí 6 let vyberte prostředky nebo využijte úvěr

Shrnutí & závěrečné rady pro stavební spoření

Stavební spoření je konzervativní způsob, jak bezpečně a dlouhodobě spořit, a současně si zajistit možnost výhodného úvěru. Nejvíce se vyplatí těm, kdo chtějí stabilitu, jistotu návratnosti a podporu od státu. Ideální pro spoření pro děti, plánované rekonstrukce či menší investice do bydlení. Pro dlouhodobější či vyšší výnos spíš volte investice.