Co je to ZONKY

Potřebujete si půjčit rychle peníze, ale nevíte, na koho se obrátit? Všude slyšíte o nějakých nebankovních půjčkách, ale jak se v nich vyznat?

Co to je Zonky?

Zonky je česká nebankovní půjčka online, která vznikla původně jako P2P půjčka (peer-to-peer, tedy „od lidí lidem“) – spojovala lidi, kteří chtěli výhodnou půjčku, s lidmi, kteří chtěli zhodnotit své úspory. Zonky funguje online, půjčka vás vyjde levněji než řada bankovních produktů. Peníze můžete mít k dispozici řádově v minutách až hodinách, vše zařídíte online, nepotřebujete ručitele ani razítka z banky. Zonky nemá skryté poplatky, dopředu víte, kolik zaplatíte včetně úroků a jednorázového poplatku za sjednání. Celý proces podléhá dohledu České národní banky.

Zonky je dnes součástí Air Bank, která patří do finanční skupiny PPF. Úvěry poskytuje přímo Air Bank, a. s. (dříve je nabízela nebankovní společnost Benxy s.r.o., kterou Air Bank odkoupila a začlenila pod sebe).

Půjčka od Zonky je jiná

Zkuste se podívat na www.zonky.cz. Jedná se o nebankovní půjčku, kterou si můžete vyřídit kompletně online a peníze mít na účtu velmi rychle po schválení žádosti. Můžete si půjčit jako novou půjčku, nebo pokud už nějakou půjčku máte, můžete ji za výhodnějších podmínek refinancovat.

Zonky vzniklo s myšlenkou „půjčka od lidí, lidem“ – odtud název P2P půjčka. Od roku 2021 ale Zonky zrušilo možnost ručního výběru konkrétních žádostí drobnými investory: noví investoři dnes mohou investovat už jen přes automatizovaný produkt Rentiér, který peníze rozprostírá do stovek úvěrů najednou, a velkou část financování dnes zajišťují institucionální investoři včetně mateřské Air Bank. Pro žadatele o půjčku se tím prakticky nic nemění – proces sjednání i podmínky zůstávají stejné, mění se jen to, odkud fakticky peníze na výplatu půjčky pocházejí.

Zonky nemá žádné skryté poplatky, splatit půjčku můžete kdykoliv předčasně a zdarma. Pokud potřebujete cokoliv zkonzultovat, můžete Zonky kontaktovat telefonicky nebo e-mailem.

Úvodní stránka www.zonky.cz a vyznačení možnosti tlačítka Chci půjčit a ukázka přehledné kalkulačky.

Jak si půjčím od Zonky?

Stačí zadat www.zonky.cz a na této stránce najdete veškeré informace. Na úvodní stránce najdete informace o půjčce. Konkrétní rozmezí částky, úroku i doby splatnosti se v čase mění, orientačně se dnes pohybuje od jednotek tisíc korun do cca 2 000 000 Kč, s dobou splácení až do 10 let. Přesnou aktuální nabídku a RPSN pro vaši konkrétní situaci vždy ukáže kalkulačka přímo na webu Zonky, protože se odvíjí i od bonity žadatele. V přehledné kalkulačce si nastavíte, kolik peněz jste schopní měsíčně splácet, a podle toho se dopočítá i celková doba splácení.

Poplatky půjčky od Zonky

Poplatek za půjčku je jednorázový, obvykle ve výši okolo 2 % z půjčené částky. Žádné další skryté poplatky nejsou. Pokud se rozhodnete si nebankovní půjčku vzít, kliknete na tlačítko „Chci půjčit“. Otevře se průvodce, kde vyplníte základní údaje o sobě, zda jste zaměstnaní, kolik si chcete půjčit, kolik můžete splácet, a nahrajete doklady totožnosti. Rovnou se vám ukáže, kolik peněz za půjčku zaplatíte a kolik zaplatíte na úrocích.

Tlačítko Chci půjčit – a první z kroků pro zařízení půjčky.

Pokud se rozhodnete, že vám půjčka vyhovuje a chcete si ji zřídit, potvrdíte smlouvu elektronicky (např. pomocí SMS kódu). Zonky následně vyplatí peníze na váš účet. Každý měsíc pak splácíte předepsanou splátku. Pokud chcete půjčku splatit dříve, je to možné a bez dalších poplatků.

Půjčka Zonky je u vyšších částek zpravidla neúčelová, nemusíte tedy dokládat, na co přesně si půjčujete – ať už jde o refinancování starší nevýhodné půjčky, rekonstrukci bydlení nebo pořízení vybavení či auta.

Jak funguje P2P půjčka a kdo dnes Zonky skutečně financuje

Model P2P půjčky („peer to peer“, od lidí lidem) původně fungoval tak, že si drobní investoři sami vybírali konkrétní žádosti o půjčku a do nich individuálně investovali, podobně jako u zahraničních platforem typu Mintos nebo Bondster. U Zonky ale tuto možnost ručního výběru investoři od roku 2021 ztratili – nově mohou investovat pouze přes automatizovaný nástroj Rentiér, který rozkládá jejich peníze do stovek úvěrů najednou a cílí na výnos v řádu jednotek procent ročně. Část financování navíc dnes zajišťují institucionální investoři, včetně mateřské Air Bank. Pro žadatele o půjčku je tak Zonky fakticky nebankovním úvěrem s historicky P2P kořeny, nikoli už čistě „komunitní“ platformou drobných investorů.

Výhody a rizika pro dlužníky i investory

Pro dlužníky je hlavní výhodou rychlé vyřízení online, nižší nároky na dokumentaci než u banky a transparentní jednorázový poplatek bez skrytých plateb navíc. Nevýhodou může být to, že konečná nabídka úroku a RPSN se odvíjí od bonity žadatele, a u menších částek proto nemusí vyjít nutně nejlevněji ze všech nabídek na trhu – vždy se vyplatí porovnat víc nabídek nebankovních i bankovních půjček.

Pro investory přes produkt Rentiér platí, že jde o investici, nikoliv o pojištěný vklad – výnos není garantovaný, úvěry mohou být v prodlení nebo nesplaceny a diverzifikace do stovek úvěrů riziko snižuje, ale zcela neeliminuje. Investice do P2P/nebankovních úvěrů proto nejsou kryté Fondem pojištění vkladů tak, jako běžný bankovní vklad.

Časté dotazy k půjčce Zonky

Je Zonky stále P2P platforma, kde si investoři vybírají konkrétní žádosti?

Ne. Ruční výběr konkrétních žádostí byl pro nové investory zrušen v roce 2021. Dnes mohou investovat jen přes automatizovaný produkt Rentiér, případně úvěry spolufinancují institucionální investoři.

Kdo dnes Zonky vlastní a kdo půjčky poskytuje?

Zonky je součástí Air Bank, a. s., která patří do skupiny PPF. Úvěry poskytuje přímo Air Bank.

Je Zonky pod dohledem ČNB?

Ano, Air Bank jako poskytovatel úvěru podléhá dohledu České národní banky.

Kolik si přes Zonky můžu půjčit a na jak dlouho?

Nabídka se v čase mění a konkrétní parametry pro vás spočítá kalkulačka na webu Zonky podle vaší bonity. Orientačně se dnes částky pohybují od jednotek tisíc korun do cca 2 000 000 Kč s dobou splácení až 10 let.

Platí se u Zonky nějaký poplatek za sjednání půjčky?

Ano, obvykle jde o jednorázový poplatek okolo 2 % z půjčené částky, bez dalších skrytých plateb.

Jde půjčku od Zonky splatit předčasně bez sankce?

Ano, předčasné splacení je u Zonky možné kdykoliv a zdarma.

Je investování do Zonky Rentiér bezpečné jako bankovní vklad?

Ne. Jde o investici s negarantovaným výnosem, nikoliv o vklad chráněný Fondem pojištění vkladů – diverzifikace do stovek úvěrů riziko snižuje, ale nevylučuje.