Jak zvýšit svou bonitu?

Zvýšení bonity klienta je často klíčem k získání výhodnější půjčky, úvěru či hypotéky a v neposlední řadě také k nižším úrokovým sazbám i dalším výhodám. Bonita klienta totiž vyjadřuje vaši schopnost řádně splácet své finanční závazky – a čím je vyšší, tím jste pro banku či jinou finanční instituci méně rizikoví.

Pokud víte, že budete v nejbližší době žádat o půjčku nebo se připravujete na nějaký zásadní životní krok (třeba koupě bydlení), vyplatí se vědět, jak lze svou bonitu aktivně zvýšit a vylepšit svoji úvěruschopnost.

Praktické kroky ke zvýšení bonity

Zvýšení bonity není otázkou jedné noci, některé kroky ale můžete provést ihned a rychle tím zlepšit své šance na nejlepší úvěrové podmínky.

• Snižte množství stávajících dluhů – Věnujte se splácení starších půjček i kreditních karet. Čím méně dluhů, tím vyšší hodnocení bonity.

• Dbejte na včasné splácení – Vždy splácejte své závazky včas, i malé opoždění může negativně ovlivnit zápisy v registrech dlužníků.

• Omezte žádosti o nové půjčky – Časté žádosti o úvěr zbytečně snižují vaši důvěryhodnost a zanechávají záznamy v registrech.

• Konsolidujte půjčky – Pokud máte více půjček najednou, sloučení do jedné (konsolidace) vám sníží celkové měsíční výdaje a zvýší přehled nad financemi.

• Optimalizujte své výdaje – Snižte pravidelné výdaje na minimum, například prověřením smluv na energie, nájmy nebo pojištění.

• Zvyšte své příjmy – Jste-li schopni doložit vyšší příjem (brigáda, podnikání, příjem z pronájmu), ovlivní to hodnocení bonity velmi pozitivně.

• Stabilní zaměstnání – Banky oceňují dlouhodobý pracovní poměr, nejlépe na dobu neurčitou, v odvětvích s nízkou fluktuací.

• Zlepšete svoji platební historii v registrech – Zkontrolujte si informace v registrech dlužníků (např. SOLUS, Bankovní registr) a nechte opravit případné chyby.

• Vyhněte se zbytečným nákupům na splátky a spotřebitelským úvěrům – I jedna aktivní půjčka může bonitu snížit.

• Pečlivě plánujte nové větší investice – Naplánujte si dlouhodobě, kdy a za jakých podmínek si půjčíte, aby to vaši bonitu neohrozilo.

Dlouhodobé zvyšování bonity

Pokud chcete být pro banku opravdu atraktivní z dlouhodobého hlediska, vyplatí se:

• Budovat rezervu a spořit – Čím vyšší finanční rezerva, tím lépe jste vnímán(a) při schvalování úvěru.

• Udržovat kladnou historii – Dlouhodobé bezproblémové splácení půjček, hypotéky nebo jiných závazků pozitivně ovlivňuje scoring.

• Přemýšlet strategicky o finančních produktech – Například zužitkovat kreditní karty pouze pro nutné výběry a vždy je včas splácet.

Co dělat těsně před žádostí o úvěr

• Nekupujte na splátky těsně před žádostí

• Nevytvářejte nové závazky

• Připravte si podklady o svých příjmech a uveďte vše pravdivě

• Zvažte případné spoludlužníky (manžel/ka), zvýší to celkovou bonitu

Zvýšení bonity klienta je záležitostí vaší finanční disciplíny, pravidelnosti i plánování do budoucna. Pečlivě sledujte svůj rodinný rozpočet, nesplácejte jen minimum a své závazky vždy řádně plňte. Aktivně vyšší bonita znamená lepší vyjednávací pozici, nižší úroky, vyšší limity a silnější finanční stabilitu. Pokud si nejste jistí, využijte konzultaci u finančního poradce nebo využijte online kalkulačky pro předběžné posouzení bonity.